Ипотека 2023: брать или не брать

На фоне постоянных изменений 2022, демонстрировавшего падения и взлеты цен на недвижимость, второй год СВО кажется относительно стабильным и прогнозы экспертов уже не туманны и расплывчаты, а приобрели некоторую определенность. Ключевая ставка от Центробанка не претерпела особенных изменений, Президент продлил льготную программу для новостроек. Жизнь продолжается, и проблема, стоит ли брать ипотеку, остается в 2023 актуальной для множества россиян, намеренных обзавестись собственным жильем или улучшить условия проживания.

События и факты

Начиная с середины 2022, Центробанк настоятельно рекомендовал прекращение программы льготной ипотеки, обращая внимание на привычку строительной отрасли ориентироваться на спрос потребителей продукции именно с этой точки зрения. Аналитики в команде регулятора дружно указывали, что существование программы вносит дисбаланс на рынке недвижимости, искажает стоимость жилья, поэтому ее необходимо немедленно сворачивать. С этим не соглашались Министерство строительства и застройщики, продолжавшие работать.

Точно ответить, стоит ли сейчас брать ипотеку в конце прошлого года не мог никто, в 2023 уже доподлинно известно, что она продлена по 18 месяцев. Ставка выросла на 1%, однако, по сравнению с обычными расценками ипотечного кредитования, это – не вызывающий сомнений ответ, выгодно ли брать ипотеку в 2023.

В России, на сегодняшний день, есть несколько программ – для айтишников, тружеников села, дальневосточная, семейная. Определившись, брать ли ипотеку, можно выбрать в 2023 году подходящую и начинать действовать.

Ситуация на рынке: нужно ли брать ипотеку в 2023 году

В экспертных кругах все чаще высказывается мнение, что льготные программы будут постепенно сворачивать, да и льготная продлена всего на полтора года. Новостройки, по отношению к первичному жилью, прибавили в цене 1/5, компенсируя тем самым разницу в ставках.

Однако спрос и цены на квадратные метры увеличились, по всей вероятность, из-за стремления спасти свои накопления в отечественной валюте. Однозначно положительное решение от экспертов рынка недвижимости, брать ипотеку или все-таки нет рядовым гражданам в 2023, продиктовано следующими соображениями:

• Жилые помещения – все еще разумное вложение средств, способ сохранения накоплений и хорошая инвестиция.
• Ставки по ипотеке подрастут, но не кардинально, и во второй половине остановят свой рост: это и есть подсказка, когда лучше брать ипотеку россиянам в 2023.
• Перед окончанием программы льготной ипотеки предполагается ужесточение банками требований к заемщикам, в 2024 получить кредит будет сложнее.
• В долгосрочной перспективе ожидается снижение цен, но не настолько значительно, как хотелось бы, а вот получить ипотеку на немного подешевевшее жилье в банке станет сложнее.

Вот основные аргументы выгодно ли сейчас брать ипотеку (2023): пока работают льготные программы, господдержка пролонгирована до середины следующего года, даже если инфляция превысит ипотечные ставки, это означает, что государство доплатит за использование своих же денег, а не вынет из Вашего кармана.

Мнение кредитно-финансовых учреждений

Крупные структуры уверены, что правительство поступило правильно, продлевая льготное кредитование. Однако найти определенные советы, когда выгоднее брать ипотеку в 2023 году практически невозможно, и это объяснимо: кредитование нужно в любое время года, поскольку это – один из главных способов получения прибыли. Прогнозы осложняют сопутствующие обстоятельства:

• льготное кредитование остается основным стимулом застройщиков;
• они могут планировать работу на период до его окончания;
• у заемщиков нет дополнительных нагрузок по ипотеке;
• ситуация, по сравнению с прошлым годом, заметно стабилизировалась;
• на фоне падения спроса к концу 2022, появились скидки и акции от девелоперов: изучение поможет определить, где выгоднее брать ипотеку без переплаты в 2023.

Появился еще один вариант ответа, какую ипотеку выгоднее брать заемщику в 2023: новый продукт, под названием «траншевая ипотека». Человек поэтапно берет суммы в банке на оплату очередного этапа строительства. Соответственно, и проценты он платит не за всю огромную сумму, а только за ту ее часть, которая за ним числится в определенном временном периоде.

Поиски: где брать ипотеку в 2023

На профильных сайтах можно найти 150 и более предложений от полсотни банков, но так не определить, насколько рядового заемщика устраивает самая низкая цифра, и есть ли у него шансы на минимальное обременение:

• Ипотека с господдержкой – самый распространенный ответ, где выгоднее брать ипотеку в 2023 году: 8%, в новостройке.
• Продлена семейная программа: при соответствии условиям – ставка 6%.
• Сельская, под 3% не только в селах, но и в маленьких городках, а ставка 3% даже может быть снижена.
• Стоит ли брать военную ипотеку в 2023 – зависит от банка, выдавшего кредит: ставка не ограничивается.
• Айтишникам не изменяли условия льготной программы – они все так же могут брать ассигнования на жилье под 5%.

Как видите, целенаправленных программ достаточно много, однако военным нужно вдумчиво выбирать, в каком банке выгодно брать ипотеку 2023, на сельскую выделяется ограниченный объем средств, и к концу года получить ее уже нереально, дальневосточная, не приведенная в списке, ограничена территориально. У некоторых потенциальных заемщиков нет шансов получить господдержку ни по одной программе.

Если решение уже принято

Все вышеперечисленное – аргументы в пользу ипотечного кредита, если в нем назрела необходимость и есть деньги на внесение первого взноса (пусть даже это материнский капитал). Кроме сроков – когда лучше брать ипотеку потребителю в 2023 году эксперты указывают второе полугодие.

1. Универсального ответа, в каком банке брать ипотеку 2023, нет – ключевая ставка может меняться, как и предложения от авторов кредитного продукта вместе с ней. Решать, куда обращаться, нужно по ситуации, после изучения вариантов.
2. Определить, где лучше брать ипотеку можно и в 2023 году по размеру первоначального взноса: чем меньше требуют деньгами, тем больше придется потом переплачивать.
3. Все еще актуальны закономерности продолжительный срок= величине переплаты и короткий период – это большая ежемесячная нагрузка. Придется решать, какую ипотеку выгоднее брать, короткую или на 30 лет в 2023 году.

Взвешенность и учет возможных рисков – все еще основной фон в рекомендациях экспертов. Но ведь ипотека – это всегда риск в нынешней геополитической обстановке, и в каком банке лучше брать 2023 решать тому, кто рискует, а не тому, кто устанавливает ставки. Для подсчетов всегда есть в распоряжении ипотечный калькулятор, но, к сожалению, нет приспособления, которое бы предсказывало не ежемесячный платеж, а будущее человека, который рассчитывает общую переплату и надеется на досрочное погашение.

Ипотечное кредитование на обычных условиях в любом году зависит от ключевой ставки ЦБ и степени риска, которую определяет для себя банк. Все кредитно-финансовые организации закладывают в процентные ставки вероятность невозврата денег определенным % заемщиков. Однако обычный кредит на жилье можно рефинансировать, если ключевая ставка снизится, плюс от девелоперов поступает много разных предложений из-за снижения спроса в прошлом, нестабильном году. Их можно сравнить и выбрать самое выгодное.

Читайте также: 

• Проверить готовность документов в Росреестре
• Ответственность кадастрового инженера
• Как признать земельный участок бесхозным и получить его