Льготные программы ипотеки на покупку новостроек в 2023 году

В соответствии с распоряжениями Президента и Правительства жители России в 2023 году могут запросить в уполномоченных банках ипотеку на покупку жилья в новостройке на льготных условиях. Программа действует уже несколько лет. И ее базовые положения остаются практически неизменными.

Что нужно знать о программе ипотеки с господдержкой

Весной 2020 года после объявления пандемии коронавируса COVID19 многие предприятия в России были вынуждены временно приостановить свою деятельность, отправив сотрудников в отпуска или на удаленную работу.

23 апреля 2020 года издано Постановление Правительства РФ. В нем значились меры поддержки для самых разных отраслей. В числе прочего вводилась программа льготного кредитования при покупке квартир в новостройках.

Изначально практически любой гражданин страны, имеющий стабильный доход, мог взять кредит в пределах 12 млн для столичных регионов. В остальных областях и краях лимит составлял 6 млн. рублей. Из собственных средств заемщик оплачивал не менее 20% от стоимости выбранного объекта.

Депутаты Госдумы и юристы считают, что основной целью введения льготной программы являлась поддержка строительной отрасли. В соответствии с поручениями Президента до 2030 года в России надлежит возвести и сдать в эксплуатацию не менее 1 млрд кв. метров жилья. Предполагается, что ключи от квартир получат, как минимум, 5 млн. семей.

Только построить многоэтажные и малоэтажные жилые комплексы недостаточно. Необходимо, чтобы квартиры кто-то покупал. Но из-за высоких процентов по ипотечным кредитам многие россияне не могли обслуживать кредитные обязательства. Значит, в стране нужно формировать институт доступной ипотеки. Все эти факторы и привели к запуску программы кредитования по сниженным ставкам.

Будет ли в 2023 году действовать льготная программа ипотеки на покупку квартиры в новостройке

Программу изначально запускали только на 6 месяцев с апреля 2020 года. Но из-за большого количества заявок ее последовательно продлевали на 2021, 2022 годы. Теперь уже на уровне правительства решено, что программа будет действовать уже до 01 июля 2024 года.

Базовые условия финансирования таковы:

Процентные ставки

В 2023 году деньги выдают под 8% годовых. В 2021-2022 годах действовала ставка в размере 7% годовых.

Но банки могут вводить и свои условия. Например, в Сбербанке базовая ставка установлена на уровне 9%. При использовании программы господдержки банк снижает ее до 7,7%. Если же покупка новостройки дополнительно субсидируется застройщиком, ставка начинается от 4% годовых.

Но в ряде случаев плата за пользование заемными деньгами может быть и повышена:

• На 1 п. п., если клиент отказывается застраховать свою жизнь и здоровье.
• На 0,3 п. п., если заемщик не желает использовать систему электронного документооборота при регистрации права собственности и закладной в Росреестре.

В ВТБ базовая ставка начинается от 7,5% годовых. Повышение на 0,2% возможно, если заемщик отказывается от работы с электронными сервисами при организации документооборота. Ставка будет увеличена даже в том случае, если первоначальная заявка подана не на сайте, а лично в офисе банка. Еще 0,2% кредитор добавит, если клиент покупает таунхаус, апартаменты. Либо площадь выбранного дома меньше 85 кв. метров.

В Альфа-Банке процентная ставка анонсирована на уровне «от 8%». Для получения более точных данных потенциальному заемщику предлагается заполнить анкету на сайте. Есть и бонус. Как следует из официальной информации, потенциальный клиент может не подтверждать свой доход.

Какое жилье (квартиры, дома, таунхаусы) считается новостройкой для льготной ипотеки

Государство софинансирует покупку:

• Квартир, таунхаусов как готовых, так и находящихся на этапе строительства. Продавцом может быть как юридическое лицо, так и ИП.
• Частных домов. У объекта не должно быть иного владельца помимо собственно застройщика. Им может быть и индивидуальный предприниматель.

Деньги можно потратить и на строительство собственного дома. Не имеет значения, кто будет заливать фундамент или класть стены. Это можно сделать и самостоятельно. Заемщик не ограничен и сроками сдачи дома в эксплуатацию.

Требования к заемщикам

Непосредственно в Постановлении Правительства никакие особые требования к получателям кредитов не обозначены. Единственное обязательное условие — гражданство России. В остальном банки вправе действовать с учетом положений собственной финансовой политики, например:

• Сбербанк кредитует работающих россиян в возрасте от 18 до 75 лет. Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.
• в Альфа-Банке расплатиться по кредиту необходимо до 70 лет и на момент заявки непрерывно проработать на одном месте не менее 4-х месяцев.

Лимиты по ипотеке с господдержкой

Лимиты по программе установлены еще в 2020 году. И с того времени ничего не изменилось:

• Лица, проживающие в одном из столичных регионов, в том числе в МО или ЛО, могут запросить не более 12 млн. рублей.
• Для жителей всех иных регионов лимит составляет 6 млн. рублей.

В 2023 году действует еще одно дополнение. Заемщик может оформить кредит и на большую сумму. Из них 12 или 6 млн. рублей оформляются в рамках госпрограммы, оставшаяся сумма — по текущей ставке, предлагаемой банком. Например, в ВТБ на таких условиях можно получить до 30 млн. рублей.

Льготная семейная ипотека на новостройку с господдержкой

Родители с детьми могут купить квартиру на еще более выгодных условиях, чем это обозначено в стандартной программе с государственной поддержкой. Предполагается, что всего до конца 2024 года заявки поступят еще от 200-300 тыс. потенциальных клиентов.

«Семейная ипотека» относится к наиболее востребованным программам. Основная часть кредитов выдана в Москве и области, регионах Поволжья и Западной Сибири.

Требования к заемщикам

В 2023 году перечень возможных заемщиков скорректирован. Банки обязаны принимать заявки от следующих категорий граждан:

• Родители детей. Обязательное условие — не раньше 01.01.2018 и не позднее 31.12.2023 года родился хотя бы один ребенок. Первый или последующие, не имеет значения. Как вариант, в семье есть не менее двух детей, не достигших 18 лет.
• Родители, ухаживающие, как минимум, за одним ребенком-инвалидом. Наследник должен появиться на свет не позднее 31.12.2023 года.

Заявки у семей с детьми-инвалидами принимаются до 31.12.2027 года.

Процентные ставки по семейной ипотеке с господдержкой

В официальных документах ставка по данному виду ипотечных кредитов установлена на уровне 6%. Жители Дальнего Востока могут получить деньги под 5% годовых при условии, что хотя бы один ребенок в семье родился после 01.01.2019 года.

В Сбербанке ставка в рамках данной программы начинается от 5,3%, для ДФО — от 4,7%. Дом.рф предоставляет деньги по ставке до 6% годовых. В Альфа-Банке минимальная ставка составляет 5,5%.

Важно отметить, что все кредитные организации оставляют за собой право повысить или снизить ставку с учетом дополнительных критериев: формата подачи заявки и регистрации залога в Росреестре, наличия/отсутствия полиса страхования жизни и здоровья заемщика и т. д.

Общие условия финансирования

• Тот, кто живет в любом из столичных регионов (Москва, Спб, МО и ЛО), может получить максимально 12 млн. рублей. Покупателям из всех иных регионов государство готово субсидировать не более 6 млн. рублей. Для увеличения суммы допускается совмещение семейной ипотеки с иными банковскими программами.
• Расплатиться с кредитором предстоит в течение 30 лет максимум.
• Заемщик должен иметь средства на оплату первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости выбранного объекта. Разрешается использование с данной целью средств материнского сертификата.
• Программа «Семейная ипотека» предусматривает возможность рефинансирования ранее взятых кредитов при условии, что заемщик соответствует предъявляемым требованиям, а деньги получены именно на покупку новостройки, но не строительство частного дома. Допускается и обратное рефинансирование. Если заемщику предложат в каком-либо банке более выгодные условия, он может отказаться от участия в программе.

Некоторое исключение сделано для семей с детьми-инвалидами. В рамках программы они могут запросить деньги на покупку жилья на вторичном рынке. Но есть обязательное условие. В регионе (населенном пункте), где проживает семья, не ведется строительство жилых домов.

Ипотека с господдержкой для специалистов IT-сферы

В 2022 году запущена еще одна программа льготного ипотечного кредитования. Ее участниками могут стать только сотрудники IT-компаний, прошедших аккредитацию в Минцифры. Срок завершения льготной ипотеки для айтишников на новостройки — 31.12.2024 года. Будет продление или нет, пока неизвестно.

Условия финансирования достаточно жесткие:

• Программист, проживающий в Москве, должен зарабатывать в месяц не менее 150 тыс. рублей. Для жителей городов-миллионников минимальная зарплата равна 120 тыс. рублей. Сотрудники IT-сферы из прочих населенных пунктов должны иметь официальный доход не менее 70 тыс. рублей.
• По ставке 5% годовых в Москве или любом городе-миллионнике можно получить не более 18 млн. рублей. Заемщики, зарегистрированные в иных муниципалитетах, могут рассчитывать на кредит в пределах 9 млн. рублей. По желанию можно купить и более дорогой объект (стоимостью до 30 или 15 млн. рублей соответственно). Но оставшуюся сумму денег придется запрашивать по рыночной ставке.
• Деньги можно потратить на покупку квартиры в строящемся или уже готовом доме. Также можно приобрести земельный участок под ИЖС или заключить договор на возведение частного дома. Как вариант, коттедж может быть уже готовым, но находиться он должен в пределах именно малоэтажного ЖК.
• Если заемщик увольняется с текущего места работы, ему необходимо в течение 6-ти месяцев заключить трудовой договор с иной IT-компанией — обязательно прошедшей аккредитацию в Минцифры. В противном случае банк-кредитор пересчитает ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ + (2,5-4,5) п. п. Конкретное значение зависит от того, что конкретно покупал заемщик: квартиру или частный дом. Размер КС ЦБ берется на дату подписания договора с банком.

Никакие требования к составу имущественного комплекса заемщика не предъявляются. Он может иметь в собственности и квартиру, и частный дом, и иную недвижимость. Но условия программы не позволяют рефинансировать под 5% годовых уже имеющуюся ипотеку. Допускается совмещение с иными льготными программами. Например, можно одну квартиру купить в рамках «Семейной», вторую — на условиях IT-ипотеки.

Льготная программа «Дальневосточная ипотека» на покупку новостроек

Желающие переехать на постоянное место жительства на Дальний восток могут воспользоваться программой «Дальневосточная ипотека». В стандартном варианте подать заявку на получение денег могут:

1. Супруги при условии, что и мужу, и жене не более 35 лет. Это же относится к одиноким родителям, если детям еще не исполнилось 19 лет.
2. Граждане получившие «дальневосточный гектар».
3. Граждане, выбравшие Дальний восток для проживания и переехавшие туда по условиям одной из программ переселения.
4. Россияне, проработавшие в сфере медицины или образования в любом из регионов ДФО. Обязательное условие — работать нужно в учреждениях, принадлежащих государству или отдельному муниципалитету.
5. Граждане РФ, вынужденно переехавшие на Дальний восток из Херсонской или Запорожской областей, ЛНР и ДНР.

Условия кредитования, анонсированные на уровне правительства, таковы:

• Лимит — 6 млн. рублей;
• Процентная ставка — 2% годовых;
• Срок возврата денег — не более 20 лет;
• Заемщик должен иметь в наличии от 15% стоимости покупаемого объекта для оплаты первоначального взноса.

В стандартном варианте дом, выбранный для покупки квартиры, может быть сдан в эксплуатацию или находиться на этапе строительства. Также можно построить свой дом. И для этого даже необязательно заключать договор подряда. Если заемщик решает переехать в Магаданскую область или на Чукотку, он может купить квартиру во вторичном фонде. Если гражданин уже стал собственником гектара в пределах ДФО, деньги ему предоставят только на строительство на данном конкретном участке.

Сроки отмены дальневосточной льготной ипотеки на покупку новостроек пока никак не анонсированы.

Заключение

В России в 2023 году россияне могут получить ипотечный кредит на покупку новостройки в рамках одной из следующих программ:

• С господдержкой. Никакие особые требования к заемщикам помимо платежеспособности не предъявляются. В 2023 году деньги выдаются под 8%. Банки могут снижать ставку на свое усмотрение. Но возможны и корректировки в большую сторону, например, если заемщик не планирует страховать свою жизнь и здоровье. Лимит — 12 или 6 млн. рублей в зависимости от того, где проживает заемщик. Максимум гарантирован жителям столичных регионов.
• Семейная ипотека. Воспользоваться ей могут исключительно родители с детьми. Лимиты — такие же, как в предыдущем варианте, но процентная ставка установлена на уровне 6% годовых.
• Для сотрудников IT-сферы. Здесь лимит для столичных регионов составляет 18 млн. рублей, для иных — 9 млн. Обязательное условие — работа в компании, аккредитованной Минцифры.
• Дальневосточная ипотека. В данном случае на деньги могут претендовать только те граждане России, в том числе приехавшие с бывших территорий Украины, которые планируют жить на Дальнем востоке. Деньги выдаются под 2% годовых.

Читайте также:

• Причины, по которым могут забрать квартиру
• Как правильно застраховать дом и сколько надо платить - суммы выплат, отказы
• Даст ли банк ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос