Взять кредит под залог доли в квартире и другой недвижимости

Кредит можно оформлять под залог имущества. Особенно, когда дело касается крупных сумм. Когда объект находится в полной собственности заемщика, процедура оформления достаточно простая. Однако, иногда клиент владеет лишь частью имущества. Взять кредит под залог доли в квартире иногда сложнее. Ведь требуется учесть множество нюансов.

Может ли залогом выступать доля имущества

Да, кредит под залог доли недвижимости предоставляют многие банки. Они рассматривают часть объекта как полноценное имущество. Но у подобных займов есть определенные особенности.

Ранее банк считал доли в недвижимости неликвидными. Продать их было сложно, если собственность переходила кредитной организации. В настоящее время получить одобрение кредита от банка при подобном залоге возможно. Но должны соблюдаться следующие моменты:

Обязательное наличие именно выделенных долей. Это подтверждается документально. При невыделенной доли сложно определить, какой именно частью владеет гражданин, а значит, продать ее будет крайне сложно.
Недвижимость должна быть приватизирована. Залогом не может выступать доля в объекте, принадлежащем государству.

Чтобы выяснить, является ли принадлежащая заемщику часть выделенной, достаточно обратиться в Росреестр. Другие подробности об имуществе можно узнать по кадастровому номеру, воспользовавшись онлайн-сервисом.

Если недвижимость оформлена в качестве совместной собственности, тогда необходимо получить согласие от второго супруга в письменном виде, заверенное у нотариуса.

Требования к заемщику и имуществу

Чтобы получить одобрение банка, недвижимость и сам гражданин должны соответствовать определенным критериям. Требования к заемщику следующие:

Возраст от 18 до 65 лет.
Хорошая кредитная история.
Платежеспособность.
Залоговая доля должны быть в собственности у заемщика. Этот факт подтверждается соответствующими документами.
Другие собственники не должны претендовать на имущество, оставляемое в залог.

Иногда банки требуют, чтобы клиент застраховал свою жизнь и саму недвижимость.

К имуществу также предъявляется ряд требований:

Объект не выступает залогом по другим займам. Если имущество ранее было заложено для получения кредита, он должен быть полностью погашен.
Отсутствует арест и другие обременения недвижимости.
Жилплощадь является ликвидной и пригодной для проживания.

Отмечалось также, что имущество должно быть приватизировано с выделенными долями.

Как оформить кредит под залог доли в квартире

Необходимо понимать, что каждая кредитная организация может выдвигать собственные требования к заемщику. Не всегда требуется предоставление справки о доходах. Также можно отказаться от поиска поручителя. Сотрудники банка лично посещают залоговую квартиру, чтобы оценить стоимость доли.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит наличными под залог доли в квартире, необходимо собрать следующие бумаги:

Акт о проведении оценки стоимости недвижимости.
Паспорт с отметкой о регистрации в доле, выступающей залоговой.
Дополнительный документ, подтверждающий личность. Подойдет водительские права, загранпаспорт и прочее.
Справка о том, что заемщик является владельцем доли объекта. Получают в БТИ.
Выписки из ЕГРН.
Выписка с информацией обо всех, кто прописан в квартире.
Согласие от других собственников. Должно быть в письменном виде с обязательным нотариальным заверением.

Отмечалось, что могут потребовать и другие документы. Необходимо уточнять данный вопрос при обращении в банк.

Кредит под залог доли земельного участка и дома

Получить займ можно, оставив в залог часть земли. Если на территории расположен дом, то он также становится участником кредитного соглашения. Это не касается ситуаций, когда сооружение находится в собственности другого лица.

Чтобы оформить кредит под залог доли в частном доме, участок и жилище должны отвечать следующим требованиям:

Недвижимость должна быть зарегистрирована на земельном участке и располагаться на нем.
Территория имеет четкие установленные границы. Информация отражается в кадастровой карте и плане участка.
Дом пригоден для проживания.
Земля не относится к заповедной зоне.
Отсутствие конфликтов и претензий соседей, связанных с границами территории.
Недвижимость относится к населенному пункту и расположена на участке с развитой инфраструктурой.

Кредит под залог долевой собственности: от чего зависит сумма

Банк учитывает несколько факторов, устанавливая лимит при оформлении займа. Среди них:

Тип кредита. Он бывает целевым и нецелевым. В первом случае лимит больше, но придется предоставлять доказательства, что средства были израсходованы по указанному в договоре назначению;
Размер доли. Банки чаще одобряют сделки, где участвует равная или большая часть недвижимости. Заемщик может владеть 1/2 или 2/3 от объекта;
Техническое состояние имущества. Недвижимость должна быть оснащена водопроводом, электричеством и канализацией;
Расположение объекта. Чем ближе недвижимость к центру города, тем выше шанс получить одобрение банка и увеличить лимит денежных средств. Дополнительным преимуществом будет развитая инфраструктура, удобная транспортная развязка.

Кредит под залог доли без согласия

Отмечалось, что при оформлении займа потребуется предоставить согласие на процедуру остальных владельцев недвижимости. Но если одобрение получить не получается, можно действовать следующим образом:

Предложить остальным собственникам выкупить их части;
Разменять квартиру на отдельные жилплощади.

Кредит под залог доли недвижимости несовершеннолетнего

Оформление может осложниться, если в ситуации присутствует лицо, не достигшее 18-летия. Действия заемщика зависят от конкретных условий. Так, если несовершеннолетний просто прописан в недвижимости, доля которой остается в залог, то нет необходимости получать разрешение от органов опеки. Однако, на практике, банки неохотно одобряют подобные сделки из-за высокого риска сложности продажи в дальнейшем подобного жилья.

Если лицо, которому еще не исполнилось 18 лет, является собственником одной из долей, банк может потребовать его согласие на оформление займа. Когда родители планируют взять кредит под залог долевой собственности квартиры, принадлежащей их ребенку, то необходимо предварительно получить одобрение от органов опеки. Довольно сложная ситуация. Большинство банков требуют, чтобы владельцем доли и заемщиком выступало одно лицо.

Заключение

Кредит под залог доли в доме или квартире позволяет получить займ, не привлекая поручителей и множество справок о доходах. Банк тщательно оценивает потенциального заемщика и предъявляет к нему ряд требований. Необходимо выделить основные моменты:

Кредит под залог недвижимости доли в квартире получить возможно, при условии, что жилье является приватизированным, а части – выделенными;
Банку важно, чтобы в случае получения объекта в свою собственность, он мог ее продать. Поэтому залоговое жилье должно быть ликвидным и пригодным для жилья. Чем в более благоприятном месте находится объект, тем выше будет денежный лимит и больше шанс на одобрение заявки;
Взять кредит под залог доли в доме можно, при условии, что были установлены границы земельного участка и нет конфликтов с соседями по этому вопросу;
Для одобрения заявки необходимо предоставить согласие остальных собственников на сделку. Если одобрения нет, можно выкупить их долю или разменять недвижимость;
Чтобы получить кредит под залог доли в квартире, где прописан несовершеннолетний, разрешение органов опеки не требуется.

Читайте также:

Возможно ли взять кредит под залог доли в квартире